Preguntas Frecuentes

¿QUÉ ES UN FIDEICOMISO ORDINARIO DE ADMINISTRACIÓN? Y ¿POR QUÉ ES EL INSTRUMENTO QUE VEHICULIZA LOS FONDOS DESDE LOS INVERSORES A LA PYME Y LUEGO DE LA PYME A LOS INVERSORES?

Un fideicomiso ordinario de administración es un contrato privado en virtud del cual uno o varios fiduciantes aportantes de dinero instruyen a un administrador fiduciario a que los aplique a determinado fin específico, lo que otorga agilidad, eficiencia, transparencia y trazabilidad en los fondos invertidos. Estas cualidades convierten a esta herramienta jurídica en el instrumento ideal para la Plataforma Andescrowd, ya que el fideicomiso administrado por Mendoza Fiduciaria S.A. registrará y recibirá cada aporte de dinero realizado por los inversores a través de la cuenta fiduciaria; asimismo el fiduciario instrumentará los préstamos con las Pymes desembolsando desde la misma cuenta los fondos licitados, que la Pyme luego devolverá junto a los intereses correspondientes. Finalmente el fiduciario liquidará (capital más intereses) a los Inversores contra cada devolución y/o pago de la Pyme.

¿QUIÉN ES MENDOZA FIDUCIARIA S.A.?

Un fideicomiso ordinario de administración es un contrato privado en virtud del cual uno o varios fiduciantes aportantes de dinero instruyen a un administrador fiduciario a que los aplique a determinado fin específico, lo que otorga agilidad, eficiencia, transparencia y trazabilidad en los fondos invertidos. Estas cualidades convierten a esta herramienta jurídica en el instrumento ideal para la Plataforma Andescrowd, ya que el fideicomiso administrado por Mendoza Fiduciaria S.A. registrará y recibirá cada aporte de dinero realizado por los inversores a través de la cuenta fiduciaria; asimismo el fiduciario instrumentará los préstamos con las Pymes desembolsando desde la misma cuenta los fondos licitados, que la Pyme luego devolverá junto a los intereses correspondientes. Finalmente el fiduciario liquidará (capital más intereses) a los Inversores contra cada devolución y/o pago de la Pyme.

¿EL INVERSOR SE CONVIERTE EN FIDUCIANTE DE UN FIDEICOMISO? ¿HASTA CUÁNDO?

El Inversor, una vez que aporta fondos a un Proyecto, y obtenido el 100% de los fondos solicitados o el mínimo aceptado por la Pyme, se incorpora como fiduciante al fideicomiso que administra Mendoza Fiduciaria S.A. como fiduciario. Esto le asegura la custodia de su aporte, mas no le garantiza el recupero de los fondos aportados, ya que la manda fiduciaria (la instrucción del fiduciante) consiste en el otorgamiento de un préstamo a una Pyme por cuenta y riesgo del mismo Inversor. Una vez restituidos los fondos por la Pyme y pagados los intereses pactados en el préstamo otorgado, el fiduciario liquidará al fiduciante, en proporción a su aporte, el capital e intereses correspondientes. A partir de dicha liquidación, el fiduciante Inversor deja de tener parte e interés en el fideicomiso, salvo que informe al fiduciario, y en tiempo oportuno, una nueva inversión o aporte a otro Proyecto con los fondos correspondientes a esta liquidación.

¿QUIÉN OTORGA EL PRÉSTAMO A LA PYME?

Los préstamos se conciertan a través de la Plataforma Andescrowd entre el Inversor y la Pyme. Luego de recibir los fondos del Inversor, el fiduciario sólo instrumenta el crédito mediante el desembolso de los fondos a la Pyme, por cuenta y riesgo del Inversor.

¿QUIÉNES PUEDEN INVERTIR FONDOS?

  • Personas Físicas: ser mayor de 18 años
  • Personas Jurídicas: estar constituidas e inscriptas dentro de alguno de los formatos legales previstos en la Ley General de Sociedades
  • Otras figuras: podrán invertir Fideicomisos o Sociedades de Hecho, SAS, Asociaciones, Fundaciones, Cooperativas, etc. siempre que tengan CUIT expedido por AFIP e inscripciones en Dirección de Rentas de la Provincia donde estén radicadas
  • Todos deberán contar con una cuenta bancaria a informar
¿QUÉ REQUISITOS SE DEBEN CUMPLIR?

  • Deberás contar con una cuenta bancaria a informar
  • Estar registrado en la plataforma de Andescrowd
  • Ser aceptado por el Fiduciariopara ser fiduciante del fideicomiso y poder invertir en los préstamos. Se revisa el cumplimiento de todas las exigencias en materia de normas de prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo
¿CUÁNTO ES LO MÍNIMO QUE PUEDO PRESTAR?

  • Lo mínimo a prestar son $ 10.000 (Diez Mil Pesos) por Proyecto
¿CUÁNTO ES LO MÍNIMO QUE PUEDO PRESTAR?

  • Lo mínimo a prestar son $ 10.000 (Diez Mil Pesos) por Proyecto
¿PUEDO INVERTIR FONDOS EN MÁS DE UN PROYECTO?

  • Si. Podes diversificar como quieras tu riesgo invirtiendo enmás de un Préstamo al mismo tiempo.
¿CUÁNTO ES EL INTERÉS O RENDIMIENTO QUE PUEDO OBTENER?

  • Cada Préstamo muestra su Tasa Directa de la inversión y Tasa Anual de retorno de la inversión. Es el rendimiento final que obtendrás neto de todas las comisiones involucradas
¿LOS PROYECTOS TIENEN UN PLAZO Y CALENDARIO DE PAGOS FIJO O DETERMINADO?

  • Los Préstamos tienen un calendario fijo de pago de cuotas (una o más) y los retornos los recibirás en la fecha previamente estipulada.
¿QUÉ SIGNIFICAN LOS “DÍAS RESTANTES” EN UN LA SUBASTA DE PRÉSTAMO?

  • Cada Préstamo tiene un plazo o termino para que las los Inversores decidan participar y aporten sus fondos que van a ser prestados a la Pyme tomadora del financiamiento al final del período de días para invertir. Durante el mismo el Fiduciario ira recaudando los fondos invertidos hasta llegar a la fecha límite establecida que generalmente será de 30 días desde la publicación de la Solicitud de Préstamo. Los “días restantes” se refieren a dicha fecha limite estipulada u publicada.
¿POR QUÉ TRANSFERIR LOS FONDOS PARA UN PRÉSTAMO ANTES DE SU FECHA LÍMITE DE ADJUDICACIÓN O CIERRE DEL PLAZO PARA INVERTIR FONDOS?

  • De esta forma se acuerda el compromiso de tu participación en el Préstamo. Si no se adjudica el Préstamo te devolveremos el dinero.
¿QUÉ PASA SI NO SE ADJUDICA EL 100 % DEL FINANCIAMIENTO SOLICITADO POR LA PYME?

  • La Empresa solicitante del financiamiento, una vez obtenido el mínimo de Préstamo –según las condiciones de su solicitud- podrá optar por tomar los fondos recaudados hasta el vencimiento del plazo de los días para invertir. Si al vencimiento no se obtuviere el mínimo de fondos acordados con la Pyme el Fiduciario procederá a la devolución del dinero a los Inversores.
¿CÓMO ES EL MOVIMIENTO DE FONDOS ENTRE LAS PARTES?

  • Los Inversores aportan y transfieren fondos a la cuenta del Fiduciario
  • El Fiduciario una vez que colecta el 100 % del monto solicitado o vencido el plazo habiéndose obtenido el mínimo solicitado, desembolsa a la Empresa tomadora del préstamo
  • Al vencimiento del plazo para la devolución, la Empresa procede a la devolución del capital y pago de intereses de cada préstamo al Fiduciario
  • Al vencimiento del plazo para la devolución, la Empresa procede a la devolución del capital y pago de intereses de cada préstamo al Fiduciario
  • El Fiduciario una vez que dispone de los fondos, procede a liquidar a los Inversores que financiaron el Proyecto, el capital aportado más los intereses cobrados a la Pyme
¿ANDESCROWD GARANTIZA LOS RETORNOS DE LOS PRESTAMOS?

  • Andescrowd evalua todas las solicitudes de Préstamoque se suben a la plataforma pero no garantiza sus retornos.


    Sin embargo, algunas de estas operaciones cuentan con una garantía como segunda fuente de pago en caso de que el flujo normal de la PyMEno sea suficiente para el cumplimiento de la deuda. En cada caso se aclara si el Préstamo contará o NO con garantía. Estas garantías suelen ser: Fianza de los Socios de las empresas tomadoras del financiamiento, Pagares en Garantía, Aval de una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR), Fianza de Terceros codeudores solidarios, Cesiones de créditos de primera línea a favor del Fiduciario interviniente, Prendas de maquinarias, vehículos o Garantías Hipotecarias. Dentro de cada Proyecto se pueden revisar las garantías asociadas a cada operación.
¿PUEDO SOLICITAR EL COBRO ANTICIPADO?

  • Deberás aguardar al vencimiento establecido del Proyecto para la liquidación de tus fondosaportados como Inversor. No es posible el cobro anticipado de los mismos
¿SI LA EMPRESA NO PAGA, QUIEN HACE LA GESTIÓN DE COBRO?

  • El Fiduciarioes quien tiene la facultad para ejercer todas las acciones necesarias para llevar a cabo el cobro del crédito y ejecutar, en su caso, las garantías de la operación. Si el Fiduciario considerara inviable o antieconómico proceder a realizar las gestiones de cobro extrajudicial o judicial, entregará a los Inversores las constancias necesarias y otorgará los actos necesarios para que estos puedan ejercer el derecho de reclamar por su cuenta.
¿PUEDO SER INVERSOR Y SOLICITAR UN CRÉDITO AL MISMO TIEMPO?

  • No. Sólo puedes abrir y registrarte una sola vez en Andescrowd